그녀의 매혹통장 만들기
- 세계사, 유진경 지음
(프롤로그)
- 2월의 잔인한 기억 '첫 월급, 지름신의 강림'
- 3월의 칼칼한 시작 '앙큼한 그녀들의 통장'
(4월) 그녀, 현재 상황 분석에 들어가다
- 멘토를 스스로 찾아라
- 5년 만에 7,000만원을 모을 수 있었던 비밀
(1) 생애재무설계
기간설정, 재무목표, 소득(평균연봉), 지출(월평균), 실천방안
(2) 포트폴리오
거치식 상품 / 적립식 상품 / 보험 상품에 따라
종류 / 이용기관 / 만기 / 금리로 정리
- 재무목표의 포인트를 잡아라
(1) 재무목표 세우기
- 모든 길의 시작은 실천방법에서부터!
(1) 현재 나의 재무현황 체크
대차대조표 작성 / 지출 현황과 목표
(2) 재무목표를 이루기 위한 실천방법 정하기
- 가계부(모네타 미니가계부 : mini.moneta.co.kr)
- 할부구매 하지 않기
- 경제 신문, 인터넷 경제 사이트에 관심을 갖자
- 월급을 받으면 50%이상 먼저 저축하고 남은 돈으로 생활하자
(3) 경제관련 사이트 / 신문 / 잡지
- 모네타 : http://www.moneta.co.kr/
- 맞벌이부부 10년 10억 모으기 : cafe.daum.net/10in10
- 매일경제신문 : http://www.mk.co.kr/
- 한국경제신문 : http://www.hankyung.com/
- 싱글즈 : http://www.thesingle.co.kr/
- 매경이코노미 : http://www.mkeconomy.com/
- 한경비즈니스 : http://www.kbizweek.com/
(5월) 그녀, 재테크의 세계에 빠지다
- 전문가에게 자산설계를 받아라
(1) 주거래 금융기관 담당자를 만들기
- CMA 통장 만들기
- 펀드의 세계로 퐁당!
환헷지 : 환율에 헷지(일종의 계약이나 보험)를 위해서 위험애 대비함,
선물환계약은 환헷지에 포함되는 개념
- 적금, 보험에 가입
(1) 현명한 보험 선택 요령
- 소득의 10%선에서 보험금 정하기
- 순수보장형으로 가입하여 보험금을 낮춘다
- 80세 이상 장기적으로 보장하는 보험 가입
- 노후 자금의 마련
(1) 연금펀드
- 주식형 / 혼합형(주식+채권)
(6월) 그녀, 다시 마음을 가다듬다
- 그녀의 멋진 첫 포트폴리오
(1) 1차 포트폴리오
- 센스쟁이의 데이트
- 지름신의 강림을 봉쇄하라
- 힘들수록 더 달려라
(1) 청약상품 비교
(2) 장기주택마련상품 기본 내용 (비과세상품)
장기주택마련상품 수익률 현황 알아보기
- 재테크의 밤은 깊어가고
(1) 1차, 2차 포트폴리오의 정리
(2) 완성 포트폴리오
(3) 돈 관리 확인
수입 / 지출 (소비성 지출, 투자성 지출)
(7월) 그녀, 20대 초반과 이별하다
- 사람과 사람 사이의 간격
- 잘 가라, 나의 사랑아. 뒤돌아 보지 말고
- 오십보백보가 아니다. 수익률을 따져라
(1) 포트폴리오 구성 비율 체크
저축 / 펀드 / 보험의 구성 비율
- 다시 새로운 마음으로 아자아자!
(8월) 그녀, 재테크 전문가로 한 걸음 다가서다
- 여행은 특별한 투자다!
- 세상의 모든 것에서 보고 느끼자
- 체크카드와 신용카드, 과연 뭘 써야하지?
(1) 체크카드와 마일리지 신용카드의 비교
- 나의 샤방샤방한 꿈
(9월) 그녀, 인생의 문을 활짝 열다
- 두근두근 설레는 이 예감의 정체는?
(1) 수익률 비교
www.myasset.com
유의 : 평가금액은 조회일 당시의 평가금액으로 세금과 환매수수로 차감 전의 금액
- 독서목록이 바뀌다
(1) 추천도서
- 대한민국 20대, 재테크에 미쳐라
- 보도새퍼의 돈
- 부자들의 세금 덜 내는 기술 62가지
- 저축기술
- 왕초보 주식교실
- 새로운 연애를 시작하다
- 목돈을 제대로 굴려야 제테크가 완성된다
(10월) 그녀, 통장 잔액만큼 더 성숙해지다
- ABS채권에 도전하다
(1) Asset Banked Securities 채권
- ABS채권은 부동산을 개발해서 발생할 수 있는 미래의 현금흐름을 토대로 발행되는 채권
- 일반채권보다 부동산 ABS채권은 시공건설사의 보증 이외에도 부동산이 담보되어 있어 돈을 떼일 가능성이 낮다
- 세금우대 지원 상품인지 확인할 것
- ELS펀드를 알아가다
(1) Equity Linked Securities 펀드
- ELS는 주가지수와 개별주식에 따라 수익률이 정해지는 상품으로,
종합주가지수와 기초자산인 주식의 가격에 따라 펀드의 수익률이 달라짐
(2) 가입시 유의사항
- 조기상환 요건이 있어 가입기간이 6개월이 될 수도 있지만
기초자산 가격이 떨어질 때는 최장 2년까지 묶일 수 있으므로 여유자금으로 하기
- ELS펀드의 기초자산이 되는 개별주식에 대해 재무구조 및 주식전망을 꼼꼼히 살펴야 함
(3) ELS 펀드 고를 때 체크할 것
- 조기상환 Down Baarrier형이 좋다
만기 때 한 번의 주가로 금리가 결정되는 구조보다 만기 전에
여러 차례 기회가 있는 조기상환형이,
시간이 경과함에 따라 조건이 완화되는 Down Barrier형이 유리
- 터치형이 좋다
투자 기간 내에 15% 이상 오르기만 하면 수익을 확정지어주는 터치형이 좋다
- 리츠상품과 세금우대까지 마스터!
(1) 해외부동산리츠펀드
리츠 (REITs) : 부동산을 증권화하여 부동산에서 나오는 임대수익이나 매매수익을 바탕으로 배당하는 주식
(2) 목돈 포트폴리오
목표 / 자산운용 (안정형,중간형,공격형) / 리스크분산 / 환매여부
목돈을 관리할 각 상품의 수익률과 운용기간 파악 (자신의 재무 목표에 따라 설정)
- 엄마를 위한 조그만 선물
(11월) 그녀, 산 넘어 산 그래도 또 넘는다!
- 직장 생활에도 왕도가 있다
- 포인트 적립의 귀재가 되어라
신용카드를 가계부처럼
혜택은 집중시켜라
대형 할인마트는 야간시간 이용
내 통화량에 맞는 요금제 선택
- 지갑의 누수를 막아라
(12월) 행복한 그녀, 아름다운 결심을 하다
- 연말정산을 잘하면 특별보너스가 두둑!
(1) 연말정산 방법 정리 및 노하우
- 신고 못한 소득공제는 내년 5월에 하라
- 연금상품은 공제혜택이 크다
- 신용카드는 가족카드로 바꿔라
- 결혼,이사, 장례,교육 비용은 이중 공제를 활용하라
- 현금영수증 카드를 만들어라
- 잊지 못할 크리스마스 파티
- 마음은 나눌수록 커진다
Save the children
- 다시 보고 또 보는 포트폴리오
(1) 완성포트폴리오 (한 해 정리)
적금/국내펀드/해외펀드/연금/주택마력/보험 순으로
상품명/총 불입액/이자수익룰(세금계산후)/투자수익률/평가금액/연말정산환급으로 정리
- 목돈 투자 상품도 따로 정리
(2) 직접 해보는 재테크 분석
- 수익률
- 상품 분배의 적절성
- 앞으로 체크해야 할 부분
변동 금리상품의 수익률 체크가 필요
ELS펀드의 기초자산 주식가격 체크가 필요
- 목표달성!
포트폴리오와 함께 짰던 재무목표 설계의 달성 점검
(에필로그) 그리고 5년 후
